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国債およびその他の投資を理解する

国債とは何ですか?

財務省債、または「Tボンド」は、資金を調達するために米国政府が発行する債務です。 Tボンドを購入すると、連邦政府にお金を貸し、ローンの期限が切れるまで、指定された利率を支払います。

これらの種類の証券は米国政府によって完全に保証されているため、 しません あなたのお金を取り戻すことは非常に低いです。

債券は、より一般的には、特定のエンティティに対して行う単なるローンです。これは、企業、地方自治体、またはTボンドの場合は連邦政府である可能性があります。あなたは元本と呼ばれる最初のローン金額を作成し、ローンが将来または満期になるまで利息の支払いを受け取ります。満期になると、元本全体と最終的な利息の支払いを受け取る必要があります。





技術的には、以下で説明するすべての証券は債券ですが、連邦政府は「財務省債」という用語を使用して、特にその長期的な基本的な証券を指します。国債は常に30年の期間で発行され、6か月ごとに利息が支払われます。ただし、30年間債券を保有する必要はありません。最初の45日以降はいつでも販売できます。

関連する用語「注記」および「請求書」は、満期が短い債券を説明するために予約されています。財務省証券の満期日は4週間から1年です。国債の満期日は2年から10年の範囲です。



あらゆる長さの米国債は、ほぼ保証された収入源を提供し、ほぼすべての経済環境でその価値を保持します。これは、大小の投資家にとって経済の不確実性の期間中にそれらを信じられないほど魅力的にします。

あなたの年齢や投資目標が何であれ、あなたの少なくとも小さな割合を持っていることは良い考えです 投資ポートフォリオ 債券で。また、米国連邦政府が発行する国債である国債は、最も安全な高品質の債券であり、債券ポートフォリオの大きな要となります。財務省証券にはリスクがほとんどないため、通常、国債の利払い率は国債に比べて低いことに注意してください。 社債 また 地方債

金利リスク

正式な学術研究を通じてこれを学んだかどうかにかかわらず、金利が上昇すると、既存の債券保有の価値が低下することを知っておくとよいでしょう。これがまさにその本質です 金利リスク 、金利の変動に伴う損失のリスクを扱います。長期債の価値は、金利の変化に特に敏感になる傾向があります。



すべての長期債と同様に、国債には、特定の30年間に金利が上昇するという重大なリスクが伴います。金利が上がると、それに応じて債券の価値も下がります。金利リスクを補うために、長期の問題は、短期の問題と比較して、より高い金利を支払うことがよくあります。

国債への投資方法

個々の財務省証券を購入する一般的な方法は2つあります。 TreasuryDirect 、国債を管理するための米国財務省の公式Webサイト、またはオンラインブローカーから。

多くのブローカーは、ブローカー口座内で国債を売買することを許可しています。ただし、ブローカーは多くの場合、財務省証券に最低1,000ドルの購入を要求します。 TreasuryDirectのWebサイトで、ほとんどの証券を100ドル単位で購入できます。

財務省証券に支払われる利子は州税および地方税が免除されますが、連邦所得税の対象となることに注意してください。

シリーズEEおよびシリーズIの財務省貯蓄債券

画像ソース:GettyImages。

財務省証券

トレジャリーノートは 中期 財務省証券であり、現在2年、3年、5年、7年、および10年で発行されています。中期債は、長期債のリスクが比較的高いことと短期債の支払いが少ないことの間の良い妥協点であるため、国債への投資を開始するのに最適な場所です。金利は債券の期間によって異なり、通常、長期債はより高い金利を支払います。

財務省の請求書

財務省の請求書、またはT-請求書は、 短期 財務省証券のバージョンであり、4週間、13週間、26週間、または52週間で提供されます。 「現金管理法案」と呼ばれるT法案の特別版は、通常、わずか数日で発行されます。

GPUはいつ入荷しますか

財務省証券や債券とは異なり、財務省短期証券は利息の支払いを行いません。代わりに、T-billは割引価格で販売されています。たとえば、T-billが1%の利息で発行された場合、投資家は$ 1,000のT-billを$ 990で購入します。法案が満期になると、財務省は投資家に1,000ドルを支払います。これは、法案を購入するためにフォークした990ドルに加えて、利息10ドルです。

当然のことながら、財務省短期証券は通常、さまざまな財務省証券すべての中で最も低い相対レートを支払います。 2021年8月の執筆時点で、最近のオークションで提示されたレートは、4週間発行の0.045%から1年T-billの0.075%の範囲でしたが、30年国債は1.89%を支払います。

より多く支払うオンライン銀行普通預金口座を見つけることが可能であることを考えると、銀行預金のFDIC保険レベル内の現金額を節約しようとしている場合、T-billは大きな買い物ではありません。

貯蓄債券

他の種類の財務省証券とは異なり、貯蓄債券米国政府を通じてのみ直接購入できます。それらは、投資オプションではなく、お金を節約するためのツールとして設計されています。これらはシリーズEEとシリーズIの2つのタイプで発行されます。これらの債券に支払われる利息は通常非常に低く、EE債券は現在約0.1%を支払っていますが、レートは頻繁に更新されます。

シリーズIの債券は、固定金利(現在は0%)と、インフレに伴って上下する半年ごとのインフレ率(現在は約3.5%)の組み合わせを支払う、インフレ保護された貯蓄債券です。 。 NS インフレーション 最近大幅に上昇し、シリーズIの債券は突然平均的な投資家にとってより魅力的になりました。

どちらの種類の債券も1年後に償還できますが、5年が経過する前に償還すると、過去3か月分の利息が失われます。貯蓄債券は30年で満期になり、その時点で利息の支払いを停止します。

財務省証券の選択

ほとんどの投資家にとって、財務省の市場性のある証券は貯蓄債券よりもはるかに理にかなっていますが、シリーズIの債券はインフレ保護のために現在興味をそそられています。トレジャリーノートを債券投資戦略のバックボーンにすることを検討してください。 10年国債は満期日が異なる債券のポートフォリオである債券はしご。財務省証券は、利息の支払いに課税されないようにするため、税金を繰り延べた退職金口座に保管するのが最適です。

最後に、引退に近づくにつれて、株式と比較して債券の割り当てを増やします。引退すると、財務ポートフォリオからの安全で安定した収入の流れを楽しむことができます。



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