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ミューチュアルファンドに投資するのになぜそんなに費用がかかるのか

一部のブローカーは株取引を行うために4ドルを請求します。一部は7ドルを請求します。しかし、その違いは主に丸め誤差に相当し、ほとんどの投資家にとっては取るに足らない違いです。

投資信託の投資家はそれほど幸運ではありません。株取引にほとんど課金しない同じディスカウントブローカーは、ミューチュアルファンドを売買するためだけに76ドルも請求します。これは、特に時間の経過とともに小さなチャンクへの投資を増やすことを計画している場合は、法外な価格です。

投資信託を購入するのになぜそんなに費用がかかるのですか?

株式手数料が急落している世界では、投資信託の取引手数料はほとんど上昇していませんが、それには完全に論理的な理由があります。





第一に、投資信託はほとんどの人が購入し、その後ほとんど忘れてしまうものです。人々は株式のように投資信託を取引しないので、投資信託のみのクライアントは、年間100回の株式取引を行う人ほど収益性が高くありません。ブローカーは大量の株取引で低価格を補うことができますが、投資信託は株式のように売買されることはめったにありません。

硬貨が瓶からこぼれ、平らな面に積み重なる

画像ソース:GettyImages。



第二に、明白なことを述べるリスクを冒して、ブローカーはあなたにサービスを提供するためにお金を稼がなければなりません。取引手数料なしで、投資家はブローカー口座を開設してさまざまなマネージャーからあらゆる種類の投資信託を購入することができ、ブローカーは何も受け取らずにすべての記録を保持することができます。しかし、投資信託にお金を入れるたびにブローカーが49.95ドルを請求できる場合、そして一部の人はそうする場合は、ぜひとも、あなたのビジネスを手に入れて幸せです。

最後に、そして最も重要なことは、ほとんどの人はおそらくこれらの手数料を払っていないでしょう。なぜなら、それらを回避するのは簡単だからです。したがって、投資信託に投資するためにブローカーが請求するものは実際には重要ではありません。あなたがペットのトラを所有している場合、ブローカーがあなたに年間500ドルの料金を請求すると言ったが、あなたがペットのトラを飼う予定がない場合、ペットのトラを飼うための料金は実際には重要ではありません。 (明確にするために、ペットのトラを飼うために料金を請求しているブローカーを私は知りません。)

投資信託の取引手数料を回避する方法

非常に高い投資信託の取引手数料と手数料を回避するための最良の方法は、ブローカーを回避することです。投資信託は、取引手数料を請求するインセンティブがない投資信託会社に直接口座を開設することで購入できます。したがって、このルートを使用すると、(ほとんどの場合)投資信託を無料で購入できます。



つまり、フィデリティファンドを購入したい場合は、フィデリティに行くのが理にかなっています。ヴァンガード? Vanguardアカウントを開きます。 PIMCO? PIMCO.comに出航します。あなたはその考えを理解します。

しかし、ファンド会社に直接行くことは、高価な取引手数料や手数料をかわす唯一の方法ではありません。ほとんどのブローカーはまた、サービス料を支払うことなく売買できる、取引手数料なしの投資信託と手数料無料の上場投資信託の長いリストを提供しています。

これにはもう少し作業が必要です。取引コストはパイのほんの一部です。代替ファンドを探すときは、それらに基づいてファンドを比較する必要もあります 純費用比率 、またはファンドが投資資本のパーセンテージとして毎年それらに投資するための手数料で請求するもの。

最良の取引を得る

同じ目的を達成するために別のファンドを使用する方法の例を示すために、次のシナリオを検討してください。あなたは本当にヴァンガードに投資したいフィデリティの顧客です。 S&P 500 インデックスファンドですが、それを行うためにVanguardアカウントを開設したくはありません。また、お金を追加するたびに手数料を支払う必要もありません。

次のいずれかを使用することを検討できます フィデリティのインデックスファンド 代わりに、取引手数料なしで独自のS&P 500ファンドを提供しているため、取引手数料をかわすことができます。別の方法として、あなたはに投資することができます iシェアーズコアS&P 500 ETF 、S&P 500 ETF フィデリティクライアントは手数料無料

iシェアーズとバンガードのS&P 500 ETFは、資産の0.04%というまったく同じ費用比率であり、過去のパフォーマンスはほぼ同じです。どちらのファンドもS&P 500を追跡しているため、iシェアーズのETFを使用して取引手数料をかわすのは理にかなっています。バンガードのETFやミューチュアルファンドの代わりに、もしあなたがたまたますでにフィデリティアカウントを持っているのなら。

もちろん、取引手数料なしで模倣ファンドを見つけることが常に可能であるとは限りません。それは起こります、そして時々それは弾丸を噛んで、あなたが好むファンド会社に直接口座を開くことを意味します。しかし、ブーツや証券会社を探しているかどうかにかかわらず、覚えておくべき重要なことは、買い物をするのに常にお金がかかるということです。利便性に非常に高い価格を設定しない限り、ファンドを購入するために高額の手数料、さらに言えば前払い手数料を支払う理由はありません。



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